När man ansöker om ett lån hos en bank tas det i stort sett alltid en UC för att banken ska se hur det ser ut med skulder, inkomst och så vidare. Det som är lite speciellt med just UC är att alla andra som gör en slagning på låntagaren kan se att flera andra sökt på personen i UC och det ger en sämre kreditvärdighet. När det gäller SMS lån är kraven på inkomst mindre och möjligheten att få lån med betalningsanmärkningar är större. Ofta används dock inte UC som kreditprövning.
SMS lån utan UC
En sak som de allra flesta långivare inom SMS lån har upptäckt är att låntagare drar sig en hel del för att ansöka om lån där det tas en UC. Man vet ofta med sig att man kan behöva ta flera lån, eller att man måste ansöka om många sådana och flera slagningar i UC gör chansen att få ett lån än mindre. Därför har långivarna helt enkelt slutat använda sig av UC för att kolla upp låntagaren. De tar andra alternativ istället, och de är minst lika pålitliga.
Andra former av kreditprövning
Det finns flera olika tjänster där man kan beställa kreditprövningar av personer. I de här tjänsterna spelar det ingen roll hur många som gör slagningar på låntagaren och det syns inte heller för andra som också kollar upp denne. För varje slagning som görs får dock låntagaren ett brev, alternativt ett meddelande i sin digitala brevlåda. Det beror helt enkelt på att det finns en lag som säger att den person som kontrolleras alltid ska notifieras om det. Dessutom ska det stå på rapporten vem det är som har kontrollerat personen.
När långivaren gör en kreditprövning får denne reda på var låntagaren bor, dennes civilstånd, eventuella tidigare inkomster, skulder, betalningsanmärkningar med mera. Det ges också en kreditbedömning på en skala. Den här skalan baseras på alla tidigare nämna förhållanden men den tar inte hänsyn till nya inkomster med mera som har tillkommit sedan den senaste deklarationen.
Individuell prövning
De allra flesta långivare gör en individuell prövning av alla låntagare. De gör en kreditprövning men sedan tittar de också på låntagarens nuvarande situation. I en kreditprövning syns till exempel inte om en skuld återbetalats eller om låntagarens inkomst ökat rejält. Det är sådant som en långivare är mycket intresserad av. Det kan till exempel vara så att låntagaren nyligen blivit fastanställd och kan skicka in kopior av anställningskontrakt, lönespecifikationer med mera. Om denne haft skulder eller fått betalningsanmärkningar och kan bevisa att skulderna är betalade kan chansen att få ett lån också öka enormt.
I den individuella prövningen tittar långivaren ofta på saker som kan förändras med kort varsel. Det kan vara inkomster, skulder, och betalningsförmågan överlag. I den individuella prövningen tittar man också på hur mycket pengar låntagaren vill låna. Om denne bara vill låna någon tusenlapp är det ofta lättare att få igenom lånet än om lånet är på närmare hundra tusen kronor.
Ingen kreditprövning alls
Ibland kan man finna långivare som menar att de inte gör någon kreditprövning alls. När det gäller små lån på maximalt 100 kronor kan det vara okej. Men rör det sig om större lån och det inte alls tas någon kreditupplysning kan man börja fundera över om det verkligen är så bra att ansöka om ett lån hos just den långivaren. Om det inte alls görs någon kreditprövning är risken stor att man inte får några pengar utbetalade alls. Det kan också vara så att man drabbas av höga räntor eller avgifter som inte presenterats så tydligt. Det gäller alltså att man håller koll på de här sakerna. Om man känner att något känns olustigt kan det vara klokare att titta på villkor och regler hos en annan långivare.
Inkomstkrav
Även om en långivare gör individuella bedömningar och tittar på flera olika aspekter när det gäller att bevilja lån kan det trots allt finnas krav på att man ska ha en lägsta inkomst för att man ska kunna få ett lån. Om man ligger precis på gränsen kan lånet passera i alla fall. Skiljer det däremot mycket finns det en viss risk för att man inte kan få lånet. Eventuellt kan det vara så att man trots allt kan få ett lite mindre lån än det man har ansökt om.